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卡支付、银行业务和金融科技完整指南

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EMV、ISO 8583、SEPA、SWIFT、BNPL、PSD2、代币化等 - 由拥有 12 年以上金融科技经验的从业者教授

商业与管理

你将学到什么

逐步跟踪银行卡付款从点击到结算的整个过程
读取并解码 ISO 8583 — 卡支付语言
了解借记卡、信用卡和预付卡之间的真正区别
跨境追踪资金：SWIFT、SEPA、ACH 和 ISO 20022
了解为什么 Apple Pay 和 Google Pay 比您的银行卡更安全
了解 PSD2、3DS、PCI DSS 和退款周期
评估 BNPL、数字钱包、二维码支付和开放式银行业务
在面试和产品会议上自信地谈论付款

当您在终端上刷卡时，大约 200 毫秒后您会听到蜂鸣声。

此时，您的卡与终端进行通信，终端向收单银行发送 ISO 8583 消息，收单银行将其转发到卡网络，网络到达您的发卡银行，并以相同的方式返回决定。每一方都会检查不同的东西。每条消息都有格式、结构和原因。

这就是金融科技 – 本课程将逐步解释所有这些内容，从第一次点击到最终结算。

谁创建了这门课程

我是一名高级产品经理，专门从事发卡和支付业务，在欧洲、亚洲和拉丁美洲拥有 12 年以上的实际交付经验。我构建了“卡即服务”平台，推出了电子钱包和 BNPL 产品，跨国家处理器迁移了数百万张卡，并直接与 Visa 和 Mastercard 网络合作。

本课程包含了我所学到的一切 – 其结构使得完全的初学者可以跟随它并像支付专业人士一样思考。

课程格式

涵盖 10 个部分的 57 节课程，以简短的重点视频形式提供，其中包含可视化图表、真实示例、每节课后的测验以及每节课的 PDF 摘要和术语表。每个概念在命名之前都会得到解释，每个术语在第一次出现时都会被定义。

是什么让这门课程与众不同

每节课都是由人类练习者编写和录制的。没有人工智能旁白，没有人工智能生成的幻灯片，没有人工智能编写的脚本。您所听到的是我在四大洲构建这些系统时所了解到的信息。

该视频共 9.5 小时，共 57 节课程，是 Udemy 上最全面的付费课程之一 – 涵盖了大多数课程完全跳过或顺便处理的内容。

技术内容已根据当前标准进行了验证 – 根据 ISO/IEC 7812 延长了 BIN 长度、2025 年 11 月完成的 SWIFT ISO 20022 迁移、SCT Inst 强制发送截止日期、PSD3 时间表等等。

Udemy 上没有其他课程涵盖这个完整堆栈 – 从 EMV 芯片生成的密码到 SEPA 即时信用转账到 BNPL 分期付款模型 – 在一个单一、连贯的课程中，由实际大规模交付这些产品的人构建。

您将学到什么

卡支付如何从点击转向结算 – 授权、清算、ISO 8583 消息结构、交换以及生态系统中各方的角色
EMV 芯片内部结构 – 芯片架构、ARQC、密码生成以及卡与终端之间的完整交易流程
PIN 验证的实际工作原理 – IBM 3624 自然 PIN、Visa PVV、PIN 块、HSM 重新加密和离线加密 PIN
CVV1、CVV2 和 dCVV 是如何生成的、各自的用途以及为什么 CVV2 在授权后绝不能存储
令牌化在 Apple Pay 和 Google Pay 中的工作原理 – 网络令牌、安全元件、主机卡模拟以及为什么非接触式比磁条更安全
借记卡、信用卡、预付卡和签账卡之间的真正区别 – 融资机制、授权逻辑和发行人经济学
SEPA、SWIFT、ACH 和 ISO 20022 各自如何以不同方式转移资金 – 消息格式、清算、结算和代理银行业务
3DS 和 3DS2 的工作原理 – ACS、MPI、无摩擦流与挑战流以及 SCA 实际要求
PCI DSS、PSD2、PSD3 和 GDPR 对于任何构建或开发支付产品的人来说在实践中意味着什么
退款如何运作 – 从持卡人索赔到仲裁的整个争议周期，以及对商户和发卡机构的业务影响
BNPL、二维码支付、数字钱包、开放银行和区域支付方式背后的商业模式
金融科技的发展方向 – 新银行、CBDC、DeFi、嵌入式金融和金融服务中的人工智能

最后您将了解的术语和概念

授权、清算、结算、ISO 8583、MTI、交换、PAN、BIN、IIN、MII、Luhn 算法、Track 1、Track 2、EMV 芯片、ARQC、ARPC、dCVV、CVV1、CVV2、IBM 3624、Visa PVV、PIN 块、HSM、离线加密 PIN、服务代码、令牌化、网络令牌、安全元件、HCE、Apple Pay、Google Pay、3DS、3DS2、ACS、MPI、Visa payWave、Mastercard PayPass、SEPA、SCT、SCT Inst、SDD、T2、SWIFT、MT103、MT202、pacs.008、pacs.004、代理银行、Nostro、Vostro、ACH、NACHA、同日 ACH、ISO 20022、退款、争议周期、原因代码、KYC、AML、PSD2、SCA、PSD3、PCI DSS、GDPR、BNPL、二维码支付、数字钱包、开放银行、CBDC、DeFi、嵌入式金融、neobank。